Chỉ số chứng khoán

Chỉ số thế giới
 
 
 
Tài chính ngân hàng

Cạnh tranh huy động vốn sẽ bớt “nóng”

Thứ 4 16/03/2011 11h:08
Cạnh tranh huy động vốn sẽ bớt “nóng”
Thông tư 04 của NHNN quy định lãi suất không kỳ hạn đối với khoản rút trước hạn sẽ khiến người gửi tiền không còn "đứng núi này trông núi nọ" lươt sóng tiền gửi tiết kiệm.

Thông tư 04/2011/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành ngày 10/3 vừa qua (trong đó có quy định về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi rút trước hạn) được cho là sẽ chấm dứt cuộc đua lãi suất huy động VND tại các ngân hàng thương mại hiện nay.



Cụ thể theo Thông tư này, tổ chức tín dụng (TCTD) áp lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của TCTD theo từng đồng tiền trong trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn; mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn này là thấp nhất tại thời điểm tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn. Tiền gửi bao gồm các hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác của tổ chức (trừ TCTD), cá nhân theo quy định tại Khoản 13, Điều 14 của Luật các TCTD.



Hiện nay, mức lãi suất không kỳ hạn phổ biến tại các ngân hàng thương mại đang dao động trong khoảng 2,4 - 3,6%/năm. Đáng chú ý, mức lãi suất kịch trần 14%/năm được nhiều ngân hàng áp dụng cho cả kỳ hạn 1 tuần và 2 tuần. Với kỳ hạn 1 tháng, nhiều ngân hàng cũng áp dụng mức lãi suất cao ngất ngưởng từ 12,8 - 14%/năm.



Trước đây, khi đến hạn mà khách hàng không ra rút tiền, các ngân hàng thương mại chỉ tự động chuyển sổ tiết kiệm của khách hàng thêm một chu kỳ mới (cùng loại kỳ hạn ban đầu), đến kỳ tiếp theo, nếu muốn tiếp tục gửi, khách hàng buộc phải ra ngân hàng để đổi sổ, nếu không sẽ bị chuyển sang loại không kỳ hạn.



Nhưng đến nay, theo quy định mới, ngân hàng sẽ liên tục tự động chuyển sổ tiết kiệm của khách hàng sang chu kỳ mới, cho đến khi nào khách hàng có yêu cầu khác. Như vậy, sự linh hoạt của các sản phẩm tiết kiệm và các mức lãi suất (hiện đều gần mức trần 14%/năm) sẽ vẫn cho người gửi tiền nhiều lựa chọn.



Không những thế, theo các chuyên gia thì các ngân hàng thương mại đã tận dụng dòng sản phẩm rút gốc linh hoạt trước đây để “lách” quy định chỉ được sử dụng 30% vốn ngắn hạn để cho vay trung - dài hạn của Ngân hàng Nhà nước (Thông tư 15/2009/TT-NHNN). Với sản phẩm này, khách hàng có thể rút tiền gửi bất cứ lúc nào (trừ số tiền lớn tới tiền tỷ) mà vẫn được hưởng mức lãi suất theo thời gian thực gửi nên theo các chuyên gia thì phải xếp sản phầm này vào loại tiền gửi không kỳ hạn. 



Thực chất, khi gửi tiền mà được rút gốc linh hoạt, phần lợi chủ yếu thuộc về khách hàng vì có thể rút bất cứ lúc nào (thậm chí chuyển sang gửi tiết kiệm ở ngân hàng khác với mức lãi suất cao hơn) mà vẫn không bị ngân hàng áp theo lãi suất không kỳ hạn. Người gửi tiền cũng vì thế mà chọn lựa sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt này. Vô hình chung, ngân hàng thương mại nhận lấy khó khăn về thanh khoản khi phải trả lãi cao cho khách hàng rút trước hạn.



Do tính linh hoạt thái quá của dòng sản phầm này mà ngân hàng cũng khó hút vốn trung-dài hạn. Để gia tăng tiền gửi và giữ khách, các ngân hàng buộc phải chạy đua huy động vốn bằng các chiêu như thỏa thuận ngầm hoặc “mặc cả” lãi suất với khách hàng. Từ đó nảy sinh những bất ổn trên thị trường do cạnh tranh lãi suất.



Với Thông tư 04 mà Ngân hàng Nhà nước mới ban hành, theo ông Lê Quang Trung, Phó Tổng giám đốc kiêm Giám đốc Khối nguồn vốn và ngoại hối Ngân hàng TMCP Quốc tế, đây là hành động nhằm mục đích bình ổn mặt bằng lãi suất của thị trường, tránh sự cạnh tranh không minh bạch giữa các ngân hàng. Người gửi tiền cũng không còn cơ hội “lướt sóng” tiền gửi tiết kiệm, theo kiểu đứng núi này trông núi nọ.



Tuy nhiên, một số chuyên gia ngân hàng cho rằng, hiện tâm lý lo ngại lạm phát cao vẫn tồn tại trong đa số người dân nên hiện tượng gửi tiết kiệm có kỳ hạn siêu ngắn sẽ có nguy cơ tăng. Điều này sẽ gây khó khăn cho các ngân hàng thương mại (phần vì các ngân hàng muốn cho vay trung và dài hạn là chủ yếu trong khi tiền gửi kỳ hạn ngắn lại được nhiều khách hàng chọn lựa). Chưa kể, mức trần lãi suất 14%/năm cũng đang là rào cản đối với các ngân hàng trong việc hút vốn.



Lãnh đạo một ngân hàng thương mại cổ phần cũng thừa nhận, vấn đề quan trọng nhất hiện nay là ổn định kinh tế vĩ mô, tăng niềm tin trong dân. Chính phủ và NHNN đã và đang có những giải pháp đồng bộ để kiểm soát lạm phát, các ngân hàng thương mại cần đồng lòng đưa lãi suất huy động về với quy luật: kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao. Khách hàng khi gửi tiền tại ngân hàng cũng nên cân nhắc, chọn lựa kỹ kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu sử dụng tiền của mình, tránh bị áp mức lãi suất thấp khi phải rút trước hạn.



Theo Kim Chi
Dân trí



Số lượt xem: 291
 
Bình luận
Đọc lại dữ liệu
Không có bình luận nào.
 


Nhập mã chứng thực:

Vui lòng gõ có dấu và không quá 1000 chữ.
 
Các tin mới
Các tin cũ
 
 

_

 
Đọc nhiều nhất
Bình luận  Mr Lam  viết trong  Nuôi cánh kiến đỏ, hướng thoát nghèo ở Mường Lát  lúc  22/9/2012  :  Tôi cần nhập số lượng lớn nhựa Cánh Kiến, vui long..
Bình luận  thang  viết trong  Đề xuất tách Phòng Kinh tế và Hạ tầng thuộc UBND cấp huyện  lúc  15/6/2012  :  đồng ý
Bình luận  vinh  viết trong  Hoa khôi - Doanh nhân Nguyễn Thu Hương: Người đẹp thẳng tay “đập nát bình hoa”  lúc  3/6/2012  :  tai sac di cung, qua la thanh cong
Bình luận  Vinh  viết trong  [Infographic] Apple qua các con số  lúc  15/5/2012  :  I love Apple !!!!!!!
Bình luận  Hồng Cương  viết trong  Một đại gia thế giới sắp rót vốn vào một ông lớn công nghệ Việt Nam?  lúc  23/4/2012  :  Theo giới thiệu vậy thì chắc chắn là VC Corp thôi,..
Bình luận  ThanhChung  viết trong  Phát “sốt” vì cây cỏ ngọt  lúc  17/4/2012  :  Mot loai duoc thao qui hiem rat mong doc gia nen..
Tin tổng hợp từ các báo
 
 
Bản quyền © 2005-2014 của ScTech. Phần mềm TradePortal phiên bản 4.

Liên kết website